Созаемщик и поручитель: кто это такие и в чем отличие?

В мире финансовых сделок существует несколько ключевых участников, каждый из которых несет свою долю ответственности за соблюдение условий соглашения. В контексте кредитования, две важные роли – созаемщик и поручитель – часто вводят в замешательство. Оба эти термина связаны с обязательствами перед кредитором, но они предполагают разные степени ответственности и права. Давайте рассмотрим, в чем суть этих ролей и какие обязанности они несут.

Кто такой созаемщик

Созаемщик — это лицо, которое соглашается разделить с основным заемщиком полную ответственность за погашение займа. Созаемщик имеет равные обязанности и права с основным заемщиком, включая погашение займа вовремя и участие в дальнейших действиях по кредиту. Если основной заемщик не выплачивает кредит, бремя погашения ложится и на созаемщика.

Платежи по кредиту отражаются в кредитной истории и созаемщика, и основного заемщика. Это может повлиять на их кредитную историю в случае несвоевременных платежей.

Права созаемщика

Созаемщик обычно имеет доступ к средствам, полученным от займа, и может их использовать по своему усмотрению, так как он также считается владельцем кредита.
Созаемщик имеет право на получение полной информации о кредите или займе, включая размер суммы, сроки погашения, процентные ставки и другие условия.
Созаемщик может подписывать все необходимые документы, связанные с кредитным соглашением.
В зависимости от банковской политики, созаемщик может иметь право участвовать в принятии решения о выдаче кредита или займа.

Обязанности заемщика

Как уже упоминалось выше, в случае невыплаты займа или кредита основным заемщиком, созаемщик обязан погасить долг.
Созаемщик обязан нести совместную ответственность с основным заемщиком за возврат кредита. Если заемщик не выполняет свои обязанности, созаемщик должен будет погасить долг.
Созаемщик должен предоставить информацию о своем финансовом положении, что позволяет кредитору оценить риски. Если у созаемщика произошли изменения в финансовом положении, он должен незамедлительно уведомить кредитора или займодавца.
Созаемщик должен соблюдать все условия кредитного соглашения.

Кто такой поручитель

Поручитель (или гарант) – это лицо, которое добровольно берет на себя обязательство перед кредитором (или займодавцем) о том, что оно будет нести ответственность за выплату долга или исполнение обязательств, если заемщик (или должник) не выполняет свои финансовые обязательства по кредиту, займу или другому финансовому соглашению. Поручительство является формой дополнительной финансовой гарантии, которая обеспечивает кредитору, что долг будет выплачен.

В отличие от созаемщика, поручитель не является собственником займа и не имеет доступа к средствам, полученным в результате кредита. Его роль заключается в предоставлении дополнительной гарантии, что кредит будет погашен.

Поручитель не несет финансовой ответственности за погашение займа до тех пор, пока основной заемщик не перестанет выплачивать кредит. В этом случае поручитель обязан вмешаться и покрыть задолженность.

Платежи по кредиту основного заемщика отразятся в кредитной истории поручителя только в том случае, если он будет вынужден вмешаться и погасить долг.

Права поручителя

Поручитель имеет право на полную информацию о кредите или займе, включая его размер, сроки, процентные ставки и другие условия.
Поручитель обычно участвует в подписании кредитного соглашения или других документов, подтверждающих его обязательства.

Обязанности поручителя

Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором, что означает, что он обязан погасить долг полностью, если заемщик не выполняет свои обязательства.
Поручитель обязан соблюдать все условия кредитного или займового договора, включая сроки и процентные ставки.
Если у поручителя появились изменения в его финансовом положении, которые могут повлиять на его способность погасить долг, он должен незамедлительно уведомить кредитора.

Отличия созаемщика и поручителя

Выбор между созаемщиком и поручителем зависит от конкретных обстоятельств и взаимоотношений между сторонами сделки. Подведем итог, в чем же отличия между созаемщиком и поручителем:

	Созаемщик	Поручитель
Роль	Созаемщик — это второй заемщик, который совместно с основным заемщиком берет на себя обязанность возврата кредита. Обычно созаемщик имеет равные права и обязанности с основным заемщиком.	Поручитель не является прямым заемщиком. Он предоставляет дополнительную финансовую гарантию кредитору в случае, если основной заемщик не сможет выплатить кредит.
Ответственность	Созаемщик несет совместную ответственность за возврат кредита вместе с основным заемщиком. Если основной заемщик не может выплатить долг, бремя выплаты лежит также на созаемщике.	Поручитель не несет первичной ответственности за кредит. Его обязанность – вступить в финансовые обязательства, если основной заемщик не выполняет свои обязательства.
Права	Созаемщик имеет равные права с основным заемщиком. Он может участвовать в процессе принятия решений относительно кредита.	Поручитель имеет ограниченные права. Его основная обязанность – обеспечить исполнение долга.
Влияние на кредитную историю	Платежная история созаемщика влияет на его собственную кредитную историю, так как он является полноправным заемщиком.	Платежная история поручителя влияет на его кредитный рейтинг в том случае, если ему приходится вступать в действие как поручитель.
Проценты по займу	Созаемщик может участвовать в распределении процентов по кредиту, так как он является прямым заемщиком.	Поручитель не участвует в распределении процентов процентов по кредиту.

Важно помнить, что роль созаемщика или поручителя имеет серьезные финансовые и юридические обязательства, свои преимущества и риски, и выбор между ними зависит от индивидуальных обстоятельств и потребностей заемщика. Поэтому прежде чем принимать решение, стоит тщательно ознакомиться с условиями кредита и, возможно, проконсультироваться со специалистами по финансам.

Скопировано